Córas coigiltis scoir uathchláraithe d’fhostaithe

Treoir maidir leis an gcóras coigiltis scoir uathchláraithe d’fhostaithe

Is scéim nua coigiltis scoir é uathchlárú d’fhostaithe nach bhfuil scéim pinsin san ionad oibre nó socrú pinsin breise acu cheana féin.

Níl clúdach pinsin breise ag go leor oibrithe in Éirinn, go háirithe san earnáil phríobháideach, agus, dá bharr sin, beidh siad ag brath ar an bPinsean Stáit nuair a rachaidh siad ar scor. D’fhéadfadh sé sin go dtiocfaidh laghdú ar a n-ioncam agus ar a gcaighdeán maireachtála nuair a théann siad ar scor. Méadóidh uathchlárú cumhdach pinsin agus leordhóthanacht iomlán an phinsin trí é a dhéanamh níos éasca d’fhostaithe rochtain a fháil ar scéim choigiltis scoir de réir cáilíochta.

Cad is uathchlárú ann?

Riarfaidh an tÚdarás Náisiúnta Coigiltis Scoir um Uathchlárú (NAERSA) an scéim uathchláraithe. Gníomhóidh NAERSA mar an airíoch ar do leasanna agus coigiltis.

Cinnfidh NAERSA an bhfuil tú incháilithe le haghaidh uathclárúcháin trí úsáid a bhaint as Revenue sonraí párolla, agus má tá tú incháilithe, cláróidh sé thú.

Baileoidh sé gach ranníocaíocht fostaí, fostóra agus Stáit, agus infheisteoidh sé an t-airgead ar do shon. Beidh straitéis infheistíochta réamhshocraithe i bhfeidhm, ach beidh roinnt roghanna infheistíochta malartacha ar fáil dóibh siúd ar mian leo rogha infheistíochta gníomhach a dhéanamh. Leithdháilfidh NAERSA aon tuairisceáin infheistíochta ar do phota coigiltis ansin. Coinneoidh tú pota coigiltis amháin agus tú ag bogadh ó phost go post – tugtar an cur chuige ‘leanann-pota-comhalta’ air seo.

Feidhmeoidh NAERSA tairseach ar líne d’fhostaithe, chun rogha an diúltaithe d’fhostaithe, glacadh leis an rogha, ranníocaíochtaí agus athchlárú fostaithe a bhainistiú. Oibreoidh sé tairseach ar líne freisin d’fhostóirí, chun íocaíocht ranníocaíochtaí a thaifeadadh agus a éascú.

Íocfaidh NAERSA thú ag aois an Phinsin Stáit, atá 66 faoi láthair.

Conas a oibreoidh uathchlárú?

Tairseach na bhfostaithe

Beidh tú in ann do dhintiúir MyGovID a úsáid chun logáil isteach ar thairseach na bhfostaithe. Is féidir clárú le haghaidh cuntas fíoraithe MyGovID ar an láithreán gréasáin, www.mygovid.ie, nó tríd an aip MyGovIDa íoslódáil saor in aisce i siopaí aipeanna.

Tríd an tairseach, beidh tú in ann féachaint ar do choigilteas, lena n-áirítear na ranníocaíochtaí uaitse, ó d’fhostóir agus ón Stát, agus aon tuairisceáin infheistíochta. Beidh tú in ann féachaint freisin ar tháillí riaracháin a bhaintear ó do chuntas. Beidh tú in ann do straitéis infheistíochta a bhainistiú agus athrú ón réamhshocrú go dtí na roghanna riosca ard, meánach nó íseal. Beidh tú in ann an tairseach a úsáid freisin chun do cheart chun diúltú, ranníocaíochtaí a chur ar fionraí, nó páirt a ghlacadh sa scéim a fheidhmiú.

Má chomhlíonann tú na coinníollacha seo, beidh tú cláraithe go huathoibríoch:

• idir 23 agus 60 bliain d’aois
• ag tuilleamh €20,000 nó níos mó in aghaidh na bliana thar gach fostaíocht
• nach bhfuil clúdach pinsin forlíontach reatha agat

Má tá tú i do bhall de occupational pension scheme or trust Chonradh Blianachta Scoir (CBS) nó má tá Cuntas Coigiltis Scoir Pearsanta (CCSP)nó Táirge Pinsin Phearsanta Uile-Eorpach (TPUE) agat, i gcás ina ndéantar é seo a thaifeadadh sa phárolla, ní dhéanfar tú a uathchlárú.

Bainfidh NAERSA úsáid as sonraí párolla na gCoimisinéirí Ioncaim chun fostaithe incháilithe a shainaithint, trí úsáid a bhaint as tréimhse aisamhairc suas le 13 seachtaine. Má thugann an tréimhse aisamhairc le fios go mbeadh do thuilleamh níos mó ná €20,000 thar thréimhse 12 mhí, déanfar tú a uathchlárú. Fanfaidh tú cláraithe fiú má thiteann do thuilleamh níos déanaí faoi bhun €20,000.

D’fhéadfadh go dtógfadh an clarú suas le 13 seachtaine má tá tú díreach tar éis tosú ag obair i bhfostaíocht den chéad uair nó má tá bearna idir d’fhostaíocht/(a) roimhe seo agus d’fhostaíocht(a) reatha. Ní dhéanfar ranníocaíochtaí a shiardhátú don am a thógann sé incháilitheacht a chinneadh. I gcás roinnt fostaithe, beidh sé soiléir ón tús go bhfuil siad incháilithe agus go mbeidh siad cláraithe gan mhoill.

Má tá tú faoi bhun 23 bliana d’aois nó os cionn 60 bliain d’aois, nó má thuilleann tú níos lú ná €20,000 sa bhliain, beidh tú in ann páirt a ghlacadh más mian leat. Déanfaidh gach coinníoll uathchláraithe – amhail ranníocaíochtaí ón bhfostóir, ón bhfostaí agus ón Stát - iarratas ar fhostaithe a roghnaíonn.

Má tá tú féinfhostaithe nó mura bhfuil ioncam á thuilleamh agat faoi láthair trí fhostóir, ní bheidh tú cláraithe agus ní bheidh tú in ann rogha a dhéanamh ar dtús.

Má tá tú féin nó d’fhostóir ag íoc ranníocaíochta pinsin trí phárolla cheana féin, beidh an fhostaíocht sin díolmhaithe ón scéim uathchláraithe. Ní bheidh tú cláraithe go huathoibríoch don fhostaíocht sin agus ní bheidh tú in ann rogha a dhéanamh bunaithe ar an bhfostaíocht sin. Mar sin féin, má tá fostaíocht eile agat nach n-íoctar ranníocaíochtaí pinsin ina leith, is féidir leat a bheith uathchláraithe nó rogha a dhéanamh sa scéim maidir leis an dara fostaíocht sin.

Don chéad chúpla bliain de uathchlárú, is leor aon ranníocaíocht pinsin níos mó ná nialas chun fostaíocht a dhíolmhú. Mar sin féin, faoi dheireadh bhliain a sé d’oibriú na scéime, ar a dhéanaí, forbrófar caighdeáin chun scéimeanna pinsin atá ann cheana a dhíolmhú le cúnamh ón Údarás Pinsean.

Cé a bheidh cláraithe go huathoibríoch?

Fostaíochtaí iolracha

Bainfear úsáid as do thuilleamh comhlán thar na fostaíochtaí go léir chun a fháil amach an sroicheann tú an tairseach tuillimh. Ciallaíonn sé seo, fiú má tá tú ag tuilleamh faoi €20,000 i ngach fostaíocht, d’fhéadfá a bheith incháilithe le haghaidh uathchlárú má thuilleann tú €20,000 nó níos mó thar gach fostaíocht le chéile.

Má chomhlíonann tú an tairseach tuillimh thar na fostaíochtaí go léir, déanfar tú a uathchlárú le haghaidh aon fhostaíochta nach bhfuil aon chlúdach pinsin ann cheana. Íocfaidh d’fhostóir ranníocaíochtaí bunaithe ar an gcuid de do thuarastal a íocann siad leat. Ní dhéanfar tú a uathchlárú le haghaidh aon fhostaíochta ina n-íoctar ranníocaíocht phinsin trí phárolla, agus ní bheidh tú in ann rogha a dhéanamh leis an scéim bunaithe ar an bhfostaíocht sin.

Déanfar na rátaí ranníocaíochta le haghaidh uathchláraithe a chéimniú isteach thar na chéad 10 mbliana d’oibriú na scéime:

• tosóidh ranníocaíochtaí fostaí ag 1.5% de phá comhlán
• i mbliain a ceathair méadóidh siad go 3%
• i mbliain a seacht méadóidh siad go 4.5%
• méadóidh siad go dtí an ráta uasta 6% i mbliain a 10

Meaitseálfaidh d’fhostóir do chuid ranníocaíochtaí. In ionad faoiseamh cánach ar do ranníocaíochtaí, cuirfidh an Stát ranníocaíocht bhreise ar fáil ag ráta € 1 in aghaidh gach € 3 a íocann tú isteach. De réir mar a dhéantar ranníocaíochtaí an fhostaí agus an fhostóra a mheaitseáil go cothrom agus ansin iad a bhreisiú ag an Stát, is ionann méid iomlán na ranníocaíochtaí agus 14% d’olltuilleamh an fhostaí ó bhliain 10 ar aghaidh.

Socrófar ranníocaíochtaí ag ráta socraithe, agus ní bheidh sé indéanta duit féin ná do d’fhostóir níos mó nó níos lú ná an ráta sin a íoc.

Déanfar ranníocaíochtaí a ríomh ar do d’olltuilleamh, mar sin beidh aon rud atá san áireamh i réimse pá comhlán i gcomhad párolla inmheasúnaithe. Ní ghearrfar ranníocaíochtaí, áfach, ar aon phá comhlán os cionn €80,000.

Mar shampla, i gcás duine a thuilleann €20,000 in aghaidh na bliana, is iad na méideanna iarbhír ná:

Íocfaidh d’fhostóir na ranníocaíochtaí ag an am céanna a íocann siad leat, agus beidh na ranníocaíochtaí le feiceáil ar do dhuillín pá.

Má tá tú ar saoire gan phá (mar shampla saoire bhreoiteachta nó saoire mháithreachais), ní bheidh ranníocaíochtaí inasbhainte don tréimhse saoire gan phá.

Cad iad na rátaí ranníocaíochta?

Ceapfar bainisteoirí infheistíochta chun cistí a sholáthar a bheidh mar roghanna straitéise infheistíochta chun ranníocaíochtaí a infheistiú, lena n-áirítear:

• straitéis riosca íseal
• straitéis mheán-riosca
• straitéis ardriosca

Cuirfear tú i straitéis réamhshocraithe ar dtús agus beidh an rogha agat bogadh go ceann de na straitéisí eile atá liostaithe thuas.

Feidhmeoidh an straitéis réamhshocraithe ar bhonn saolré tipiciúil, rud a chiallaíonn go laghdaítear an riosca infheistíochta de réir mar a thagann tú níos gaire don scor. Leis an straitéis sin, bogfaidh tú ón straitéis riosca níos airde go dtí an meánriosca go dtí an straitéis riosca níos ísle, bunaithe ar d’aois agus ar líon na mblianta atá fágtha go dtí go sroicheann tú aois an Phinsin Stáit de 66. Baineann an straitéis sin leas as fás ardriosca sna blianta níos óige, agus cobhsaíocht riosca íseal níos gaire don aois scoir tipiciúil. Déanfar an straitéis réamhshocraithe a struchtúrú ar bhealach nach mbeidh aon eolas airgeadais ag teastáil uait nó chun roghanna a dhéanamh chun ioncam scoir maith a fháil.

Beidh bearta i bhfeidhm chun a chinntiú go ndéanfar na coigiltí sin, cé nach bhfuil siad ráthaithe ag an rialtas, a bhainistiú go cúramach. Áirítear leis seo dianphróiseas tairisceana chun bainisteoirí infheistíochta a roghnú agus maoirsiú ag Bord NAERSA, an tÚdarás Pinsean agus an tOmbudsman um Sheirbhísí Airgeadais agus Pinsin.

Conas a dhéantar ranníocaíochtaí a infheistiú?

An féidir le fostaithe diúltú do uathchlárú?

Ní bheidh an scéim um uathchlárú éigeantach go hiomlán, agus beidh tú in ann tarraingt as an scéim ag na hamanna seo a leanas:

• sé mhí tar éis clárúcháin, i míonna a seacht agus a hocht.
• sé mhí tar éis athrú ar an ráta ranníocaíochta, i míonna a seacht agus a hocht.

Sa chéad chás, aisíocfar do ranníocaíochtaí. Sa dara cás, gheobhaidh tú aisíocaíocht ar an difríocht idir an ráta nua agus an ráta roimhe sin. Ní bheidh an dara rogha ar fáil ach amháin sa chéad deich mbliana de uathchlárú de réir mar a dhéanfar ranníocaíochtaí a chéimniú isteach. Sa dá chás seo, fanfaidh aon ranníocaíochtaí meaitseála fostóra roimhe seo agus ranníocaíochtaí breise Stáit i do phota coigiltis mar do mhaoin phearsanta agus cuirfear ar fáil duit é ag 66 bliain d’aois.

Tar éis dhá bhliain, déanfar aon fhostaí a dhiúltaigh as uathchlárú agus a chomhlíonann na critéir incháilitheachta fós a athchlárú go huathoibríoch.

An féidir le fostaithe diúltú do uathchlárú?

An féidir le fostaithe uathchlárú a chur ar fionraí?

Beidh tú in ann ranníocaíochtaí uathclárúcháin a chur ar fionraí am ar bith. Is féidir leat a roghnú ranníocaíochtaí a chur ar fionraí ar feadh tréimhse bliana nó dhó. Ní bhfaighidh tú aisíocaíocht ranníocaíochtaí, mar ní bheidh ort ach sos a ghlacadh ó iad a íoc. Má roghnaíonn tú ranníocaíochtaí a chur ar fionraí, ní bheidh tú in ann coigilt a atosú roimh bhliain amháin ar a laghad.

Má chuireann tú ranníocaíochtaí ar fionraí, fanfaidh aon fhostóir roimhe sin a mheaitseálann ranníocaíochtaí agus ranníocaíochtaí breisithe Stáit i do phota coigiltis mar do mhaoin phearsanta.

Tar éis dhá bhliain ar a mhéad, déanfar aon fhostaí a chuir ranníocaíochtaí ar fionraí agus a chomhlíonann na critéir incháilitheachta fós a athchlárú go huathoibríoch.

An féidir le fostaithe uathchlárú a chur ar fionraí?

Tá an aois scoir le haghaidh uathchláraithe nasctha le haois an Phinsin Stáit (66 bliain d’aois faoi láthair).

Sna blianta tosaigh den scéim uathchláraithe, gheobhaidh fostaithe atá ag dul ar scor íocaíocht chnapshuime óna bpota coigiltis. Sa todhchaí agus de réir mar a fhorbraíonn an scéim, samhlaítear go bhforbrófar níos mó táirgí scoir amhail blianachtaí agus go mbeidh siad ar fáil d’fhostaithe atá ag dul ar scor.

Ní bheidh tú in ann rochtain a fháil ar do phota coigiltis roimh aois scoir. Déantar é seo chun a chinntiú go bhfuil do choigilteas imfhálaithe le haghaidh scoir. Ní fhéadfar tarraingt anuas go luath ach amháin i gcás scoir drochshláinte. Sa chás mí-ámharacha ina bhfaigheann fostaí bás roimh scor, ríomhfar na tuairisceáin coigiltis agus infheistíochta ina phota mar chuid dá eastát.

Cad a tharlaíonn ar scor?

Áirítear ar na buntáistí d’fhostaithe:

• tuilleadh airgid sna blianta scoir
• déanfar fostaithe incháilithe a chlárú go huathoibríoch
• Leanfaidh do phota coigiltis tú ó phost go post
• ón deichiú bliain de uathchlárú, beidh ranníocaíochtaí le do choigilteas cothrom le 14% de d’olltuilleamh (nuair a bheidh ranníocaíochtaí an fhostóra agus an Stáit san áireamh), áfach, ní íocfaidh tú ach 6% go díreach ó d’olltuilleamh
• beidh an t-airgead a gheobhaidh tú ó uathchlárú ag dul ar scor sa bhreis ar an bPinsean Stáit
• ní gá duit cinntí infheistíochta a dhéanamh chun ioncam scoir maith a fháil
• beidh ranníocaíochtaí agus tuairisceáin infheistíochta mar mhaoin phearsanta agat, faoi chosaint faoin mBunreacht agus dá bhrí sin ní féidir le duine ar bith eile rochtain a fháil orthu
• beidh tú in ann do chuntas a fheiceáil ar thairseach ar líne
• cinntíonn an líon mór rannpháirtithe agus airgid a charnfar sa chóras go gcoinneofar costais agus táillí comhroinnte ag an leibhéal is ísle is féidir

Cad a chiallaíonn sé d’fhostaithe?

Ba chóir go mbeadh fostaithe ar an eolas:

• má tá tú incháilithe le haghaidh uathchlárú, nó más mian leat glac leis an scéim, tá sé tábhachtach buiséad a dhéanamh le haghaidh do chuid ranníocaíochtaí nuair a thosaíonn uathchlárú agus amach anseo
• má tá fostaíochtaí iolracha agat, déanfar tú a uathchlárú más ionann d’olltuarastal iomlán €20,000 nó níos mó ar fud na bhfostaithe go léir
• beidh uathchlárú ar cheann de na roghanna clúdach pinsin iolracha (mar shampla pinsin cheirde nó phríobháideacha), agus ba chóir duit a mheas cén rogha is oiriúnaí do do chúinsí pearsanta
• níl aon tréimhsí feithimh le haghaidh uathclárú, mar sin beidh tú cláraithe a luaithe a mheastar go bhfuil tú incháilithe. Ciallaíonn sé sin, má tá tréimhse feithimh ag scéim ghairme d’fhostóra, go bhféadfaí tú a chlárú go huathoibríoch sula bhféadfaidh tú dul isteach i scéim d’fhostóra. Má tharlaíonn sé sin, agus más mian leat níos déanaí a bheith páirteach sa scéim ghairme, beidh tú in ann é sin a dhéanamh. Beidh an fhostaíocht sin díolmhaithe ó uathchlárú. Gheobhaidh tú aisíocaíocht ar aon ranníocaíochtaí forluiteacha, ach fanfaidh aon ranníocaíochtaí eile infheistithe i do chuntas coigiltis agus cuirfear ar fáil duit iad ag 66 bliana d’aois

Cad is gá d’fhostaithe a mheas?

Cén tionchar a bhíonn ag uathchlárú ar roghanna eile um chlúdach pinsin?

Rogha coigiltis scoir eile d’fhostaithe a bheidh sa scéim uathchlárúchaithe, ach d’fhéadfadh pinsean ceirde nó príobháideach a bheith i measc roghanna eile. Ba chóir duit smaoineamh ar an rogha is fearr do do chúinsí pearsanta.

I measc na bhfachtóirí a d’fhéadfadh cur isteach air sin tá an leibhéal ranníocaíochta, sochair eile a bhaineann le scéim, agus an faoiseamh cánach a thairgtear i scéimeanna eile i gcomparáid leis an mbreisiú Stáit a thairgtear sa scéim um uathchlárú, arb ionann é agus 25% i bhfaoiseamh cánach.

Féadfaidh tú rogha a dhéanamh dul isteach i scéim pinsin eile agus nuair a íoctar ranníocaíochtaí leis an scéim sin trí phárolla, cuirfidh NAERSA stop le ranníocaíochtaí uathchláraithe. Aisíocfar aon ranníocaíochtaí forluiteacha, agus leanfaidh NAERSA de do phota coigiltis uathchláraithe a bhainistiú.

Conas a théann uathchlárú i bhfeidhm ar theidlíochtaí pinsin eile?

Is é an Pinsean Stáit bunús na bpinsean in Éirinn, agus cuirfidh an scéim uathchláraithe le haon teidlíochtaí Pinsin Stáit. Beidh ranníocaíochtaí uathchláraithe sa bhreis ar ranníocaíochtaí árachais shóisialaigh (ÁSPC).

Ní bheidh aon éifeacht ag uathchlárú ar theidlíocht don Item was unpublished or removed de réir mar a ríomhtar an Pinsean Stáit ar ríomhanna ÁSPC agus nach gcuireann sé aon rud eile san áireamh.

Déantar tástáil mhaoine ar an Item was unpublished or removed agus beidh aon íocaíochtaí pinsin uathchláraithe inmheasúnaithe, mar an gcéanna le haon íocaíocht pinsin eile.

An féidir pinsean ó fhostaíocht roimhe seo a chomhcheangal le coigilteas AE?

I mblianta tosaigh na scéime ní bheidh sé indéanta coigilteas pinsin a aistriú ó scéim eile go dtí an scéim uathchláraithe. Ní bheidh sé indéanta ach oiread coigilteas a aistriú ón scéim uathchláraithe go scéimeanna pinsin eile.